Qual é a renda que você precisa ter para financiar um imóvel de R$ 1 milhão?

Especialista fez as simulações e diz quanto você e seus familiares precisam ter para comprar um imóvel

• CASA PRÓPRIA

POR LÍVIA VENAGLIA – Jornalista da IF

Quatro em cada dez brasileiros começaram o ano de 2023 com a intenção de comprar um imóvel próprio, apontou pesquisa da plataforma QuintoAndar divulgada em fevereiro deste ano. Para virar realidade, o sonho da casa própria demanda muitas contas, de renda, parcela e opções de financiamento. Para te ajudar com essa tarefa, vamos falar, por exemplo, sobre qual é a renda para financiar um imóvel de R$ 1 milhão?

Quem fez as contas a pedido da Inteligência Financeira é o especialista Daniel Gava, CEO da Rooftop, empresa de tecnologia que intermedeia negociações no mercado imobiliário. Para tanto, Gava fez as simulações na Caixa, banco que reúne cerca de 65% dos financiamentos no país.

Primeiramente, o especialista lembra que os critérios básicos para obter um financiamento imobiliário é ter 18 anos ou mais, não ter restrições no CPF e não ter a renda comprometida com outros compromissos financeiros.

Qual é a renda para financiar um imóvel de R$ 1 milhão?

De acordo com a projeção de Daniel Gava, você precisa ter uma renda familiar de cerca de R$ 30 mil mensais para financiar um imóvel de R$ 1 milhão. O especialista considera a simulação a partir de uma entrada mínima de R$ 200 mil e o financiamento do valor restante no prazo máximo de 420 meses.

Ficou puxado? Veja qual a renda que você precisa ter para financiar um imóvel de R$ 500 mil ou de R$ 400 mil.

Assim, a parcela inicial do financiamento ficaria entre R$ 7.119 pela tabela Price e R$ 8.635 pela tabela SAC, a mais comum para negociações do tipo. Pela lei brasileira, você não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com o financiamento. Portanto, na tabela Price essa renda poderia ser mais baixa, na faixa de R$ 24 mil mensais.

Lembrando que estamos falando de renda familiar. Portanto, esse valor não precisa ser recebido por uma única pessoa e sim pelo conjunto das pessoas que está fazendo a compra do imóvel.

No entanto, é importante ponderar que a idade máxima para terminar de quitar o financiamento é de 80 anos e 6 meses. Dessa maneira, para aproveitar o prazo máximo de 420 meses, todos os participantes precisam ter 35 anos a menos do que essa idade. Ou seja, até 45 anos e 6 meses de idade.

Opções para amortização: SAC e Price

São duas as principais opções para o financiamento de um imóvel. Na tabela SAC, sigla para Sistema de Amortização Constante, a parcela inicial é mais alta mas vai caindo ao longo do tempo. Ao final do período, os R$ 8,63 mil se transformariam em uma prestação na faixa de R$ 1,94 mil.

“No Sistema de Amortização Constante (SAC), há um valor fixo descontado da dívida total, ou seja, amortizado. Por exemplo, um financiamento de R$ 400 mil, em 200 meses, pode ter uma amortização constante de R$ 2 mil mensalmente”, explica Daniel Gava.

Por outro lado, a opção com a menor parcela inicial segue a tabela Price, com parcelas constantes ao longo do financiamento. “O percentual destinado aos juros cai ao longo do tempo, mas o valor da parcela não diminui”, explica o especialista.

Valor da entrada para financiar um imóvel de R$ 1 milhão

As condições específicas variam para cada potencial comprador, de acordo com as condições de crédito. Mas em geral, o mercado limita o financiamento a 80% do valor do imóvel. Portanto, para um imóvel de R$ 1 milhão, você precisaria da entrada de R$ 200 mil, citada na simulação acima.

Esse valor considera não só dinheiro em conta corrente. O valor constante do saldo do FGTS também pode ser usado para alcançar esse total.

Uma alternativa é dar uma entrada maior para diminuir o valor das parcelas, a renda mensal necessária para o financiamento e o prazo de pagamento. Por exemplo, para a compra desse imóvel de R$ 1 milhão após a venda de um apartamento de menor valor.

Daniel Gava fez as simulações com uma entrada de R$ 400 mil. Nesse cenário, com o financiamento dos demais 60%, você tem como resultado uma parcela em torno de R$ 5.400 na tabela Price ao longo de 360 meses (30 anos).

Já na tabela SAC, o financiamento partiria de uma parcela de R$ 6,75 mil e terminaria em R$ 1,70 mil. Para tanto, além da entrada de R$ 400 mil, seria necessária uma renda familiar de cerca de R$ 25 mil mensais.

Como financiar um imóvel de R$ 1 milhão

Além de providenciar a entrada e procurar uma instituição financeira de confiança para o financiamento, há uma série de cuidados a serem tomados para a contratação. A pedido da Inteligência Financeira, o CEO da Rooftop Daniel Gava listou sete cuidados a serem tomados no momento da compra de um imóvel:

1. Faça a escolha de imóvel, e leve em consideração idade da construção e a região escolhida.
2. Pesquise preços em portais para estabelecer uma boa relação custo-benefício.
3. Pesquise a melhor taxa de financiamento imobiliário entre os 5 maiores bancos
4. Escolha um sistema de amortização de acordo com sua capacidade financeira.
5. Simule o seu financiamento imobiliário e as prestações.
6. Leia todo o contrato.
7. Peça ajuda a profissionais habilitados sem interesse direto na transação.